原标题：香港保险业冷了，内地同行“因祸得福” 来源：华人家族财富
来源： 华人家族财富
1.
疫情之下，一条深圳河成了十万保险代理人的“最远距离”——2016年开始在内地走红火爆的香港保险业，因疫情的人流阻隔而临近冰点。
在香港做保险多年的保险代理人刘民已经“失业”8个月了。他坦言，今年1月开了两张单后，就再无新单。而在过去的数月中，为了生存，他不得不在维护老客户保单的同时，做起代购。
香港保险业监管局近日公布的数字显示，上半年源自内地访客的新造保单保费为62亿港元，较2019年同期下跌76.3%，仅占香港个人寿险业务总新单保费的9.6%，较2019年同期26.4%的业务占比下降了16.8个百分点。
其中，第一季度内地访客新单保费收入54亿港元，同比下跌57.7%；第二季度来自内地访客的新单保费约为8.39亿港元，环比骤降84.5%，同比则暴跌93.8%，均创下有记录以来最大跌幅。
与之对比的是，在2019年，内地访客带来的新造保单保费分别为：第一季度127亿、第二季度136亿港元、第三季度97亿港元、第四季度74亿港元，最高时为今年第二季度的15倍。
和如今的占比仅9.6%相比，作为香港保险业重要的目标客群，内地客户在2016年高峰时期时，曾带来价值727亿港元的保单，占香港同期保费收入的1/3以上。
2.
在疫情的倒逼之下，全球保险公司的线上签单和数字化转型提速。
然而，根据香港的监管要求，内地居民购买香港保险必须亲自来香港签单，这直接切断了线上签单的可能。
而签单受阻的直观影响是拖累了香港整体的保险业务，另一个后果则是，连续数月无法开张的情况下，员工开始主动或被迫离职，也留下了“孤儿单”难题。
好歹年初开了两单的刘民尚有资本维护老客户保单，而不少人今年以来一张新保单都不曾有。
由于实行无底薪、高提成的薪酬模式，香港保险公司的代理人和业务员提成普遍很高。但一旦签不到新的保单，没有任何保底工资的代理人无疑将陷入零收入的窘境。
如此模式也难怪引发新人的离职大潮，有的新团队离职率甚至高达80%。而大量像刘民这样原本全职的保险代理人也开始变成兼职。
当然，“孤儿单”并不意味着客户的保单失效，但多少会影响体验和后续的理赔效率。
疫情带给全球经济的冲击，也让部分客户出现了续保延期，甚至为了数千元的汇率差别而“斤斤计较”。
没有了内地客源的有力支撑，香港保险业巨头的日子自然不好过。
2020年上半年，友邦保险总收益196.64亿美元，同比减少19%；上半年净利润21.97亿美元，同比减少43%；新业务价值14.1美元，同比下降37%。其中，友邦保险香港的新业务价值同比下降68%。
保诚亚洲新业务的利润也跌了45%，年度保费等值销售额则下降34%至16.65亿元。单计香港业务，上半年新业务利润3.53亿元，跌幅达67%；年度保费等值销售额则缩水64%，降至3.88亿元。
3.
在香港保险业大幅冷却的另一岸，是内地保险业的“因祸得福”。
像每一次重大公共卫生事件爆发时那样，在免费的市场教育面前，他们收获了更多的保单，也迎来了更多的同行。
作为内地的保险代理人，Joan正在为今年最忙碌的一个季度做准备。她说，第四季度才是真正的旺季。而经历了年初因疫情而无法与客户线下见面尴尬的Joan，今年总体收获的新保单不降反增。
用她的话来说，疫情后的业绩反弹很顺利，团队扩张的进展也不错。看到市场的需求，有不少其他行业的人也在今年转入了保险行业，“我自己的团队就招了好几个人”。
疫情之下，越来越多人愈加重视保险的配置，随着市场发展而不断完善的产品品类、政策及制度环境也在加速向香港看齐，再叠加上外汇管制等隐形成本，内地保险业与香港保险业在吸引力上的差距逐渐缩小。
近日，银保监会起草《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知（征求意见稿）》，并向各银保监局和保险公司征求意见。
其中，独立个人保险代理人是指与保险公司签订委托代理合同，不参加营销团队、自主独立开展保险销售的个人保险代理人。
在业内看来，这将进一步激发保险销售人员创新创业的热情，提高保险销售专业化职业化水平，也可能对保险公司现行主流的金字塔式营销团队模式产生影响。
这也被外界视为国内保险代理人队伍步入精英模式的信号——随着独立个人保险代理人制度的推行，将有越来越多的“精英人士”加入其中。
业内人士认为，独立个人保险代理人步伐的加快，既是保险业转型升级的需要，有利于打开中高端保险市场，提供专业服务协同；也是大互联时代下，保险销售对于“人海战术”依赖度降低的体现，更是保险业对外开放力度加大形势下，与众多国际保险巨头同台竞技的需要。
事实上，Joan就是从外企管理者转入保险业的精英人士之一。她表示，高净值客户看中的是资产保障全案管理、代际财富传承方案、全球高端医疗资源、全球教育资源以及全球投资机会。因此，和“独立单干”相比，她认为公司带来的资源将更好地吸引高净值客户，也将为这一人群提供更好的服务。
当然，这并不影响她关于保险业加速“精英化”的看法，国内保险代理人个人专业能力的不断提高，也在市场需求的提升中，越来越显出必要性和紧迫性。
